La fintech brasileña Nubank informó sólidos resultados financieros impulsados por la implementación de modelos de crédito basados en inteligencia artificial. La compañía registró un crecimiento interanual del 55% en sus ingresos netos por intereses, que alcanzaron los US$2.800 millones durante el último trimestre.
El avance estuvo acompañado por una mejora en los márgenes crediticios y en la calidad de la cartera, consolidando la estrategia de expansión del mayor banco digital de América Latina.
Las acciones de la empresa, que cotizan en Wall Street bajo el ticker NU, reflejan el interés del mercado por su modelo de negocio basado en tecnología financiera y análisis de datos.
La inteligencia artificial impulsa el negocio crediticio
Según los resultados trimestrales publicados, el crecimiento de los ingresos estuvo asociado a la expansión de un nuevo modelo de crédito impulsado por inteligencia artificial, que permite evaluar con mayor precisión el riesgo de los clientes.
Este sistema fue implementado inicialmente en Brasil y facilita aumentar los límites de crédito para determinados segmentos de usuarios, optimizando la rentabilidad sin deteriorar la calidad de la cartera.
Como resultado:
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Los ingresos netos por intereses crecieron 55% interanual hasta US$2.800 millones
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El margen neto de intereses ajustado subió a 10,5%
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La utilidad neta ajustada alcanzó US$943 millones
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La tasa de morosidad a 90 días bajó a 6,6%
El director financiero Guilherme Lago señaló que el banco registró el mayor aumento de participación de mercado en tarjetas de crédito en Brasil en los últimos diez trimestres.
Parte del crecimiento aún no se refleja completamente en los resultados, ya que muchos clientes todavía no utilizan al máximo los límites de crédito recientemente ampliados.
Expansión regional y crecimiento sostenido
Nu Holdings Ltd. cerró el trimestre con 131 millones de clientes, consolidándose como la mayor institución financiera privada de Brasil por cantidad de usuarios, según datos del banco central del país.
Brasil continúa siendo el principal mercado y el más rentable para la fintech, en un contexto donde se espera un ciclo de baja de tasas de interés tras el endurecimiento monetario más prolongado en casi dos décadas.
En México, la desaceleración del consumo y la inflación controlada abren margen para nuevas reducciones en las tasas de interés, lo que podría favorecer la expansión del crédito.
La compañía anticipó que mantendrá su estrategia de crecimiento durante 2026 y continuará ampliando su base de clientes y productos financieros.
Nubank avanza en su ingreso al mercado de Estados Unidos
La fintech también avanza en su proceso para operar como banco en Estados Unidos, luego de haber obtenido una primera aprobación condicional de los reguladores.
El proceso podría extenderse hasta dos años y forma parte de la estrategia de expansión internacional de la compañía, aunque Nubank no reveló detalles financieros específicos sobre el proyecto.
Actualmente, Nubank es la segunda entidad financiera cotizada más valiosa de América Latina, detrás de Itaú Unibanco.
En los últimos 12 meses, las acciones de Nubank acumulan una suba cercana al 48%, aunque registran una leve caída en lo que va del año en medio de la volatilidad global vinculada al sector tecnológico y la inteligencia artificial.
