El arranque del año trae consigo una oportunidad para replantear cómo el sistema aborda el sobreendeudamiento. La clave está en pasar de la presión punitiva al acompañamiento educativo que devuelva a las personas el control sobre sus finanzas.
Por Julián Sanclemente, CEO y cofundador de Alprestamo
Podría decirse que enero es el mes de la “resaca” financiera. Después de las fiestas, el aguinaldo gastado y las vacaciones, una gran cantidad de personas se encuentran con una realidad incómoda: deudas acumuladas, tarjetas al límite y un teléfono que suena con insistencia. Del otro lado de la línea, un sistema de cobranza que históricamente eligió presionar en lugar de acompañar.
Pero hay algo que cambió en 2025 y los datos del Banco Central lo reflejan: en noviembre se realizaron 666,3 millones de transferencias inmediatas en pesos, con un crecimiento interanual del 20,3% en cantidades, mientras que los pagos con QR interoperable alcanzaron 75,8 millones de operaciones. La digitalización del dinero avanzó, pero la digitalización de las soluciones para quienes están en problemas recién empieza.
Durante más de ocho años, en Alprestamo venimos observando el mismo patrón: el sistema financiero tradicional castiga la mora con llamadas intrusivas, intereses crecientes y una narrativa de culpa que termina expulsando al usuario en lugar de reintegrarlo. Es un círculo vicioso donde la persona sobreendeudada, lejos de recibir herramientas para regularizar, recibe presión. Y cuando la presión es la única respuesta, el resultado es previsible: desconexión, miedo y cronificación de la deuda.
Este enfoque no sólo es inhumano, también es ineficiente. Los datos que manejamos internamente muestran algo revelador: cuando las personas tienen acceso a información clara, pueden comparar opciones y decidir en un entorno digital y sin apremios, la tasa de recupero mejora sustancialmente. No porque paguen más rápido, sino porque vuelven a confiar.
De la cobranza al acompañamiento: un cambio cultural, no solo tecnológico
La diferencia entre cobranza y recupero educativo no es semántica. Es estructural. Migrar de un call center que presiona a una plataforma de autogestión donde el usuario puede entender su situación, ver sus opciones y elegir cómo ordenarse no es solo una mejora de experiencia: es un cambio de paradigma.
En 2025 detectamos algo clave: no había falta de voluntad de pago. Había falta de claridad, de herramientas accesibles y de confianza. Personas que evitaban atender el teléfono pero que, cuando se les ofrecía una salida digital, transparente y sin letra chica, tomaban acción de manera inmediata. Ahí comprendimos que el verdadero problema no era la mora en sí misma, sino la ausencia de educación financiera aplicada en el momento crítico.
