El Ministerio de Economía lanzó un programa de licitación de plazos fijos en pesos ajustables por UVA, cuyos fondos serán destinados a créditos hipotecarios para la compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo programa de licitación de plazos fijos con destino a créditos hipotecarios, por un monto total de $2 billones. La iniciativa busca canalizar fondos hacia el financiamiento de viviendas a través de depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un spread.
El esquema contempla licitaciones por $200.000 millones y establece condiciones específicas tanto para las entidades financieras participantes como para los créditos hipotecarios que podrán otorgarse con los fondos adjudicados.
Cómo funcionará el nuevo programa de créditos hipotecarios
El instrumento elegido será un depósito a plazo fijo en pesos ajustable por UVA más un spread. Los fondos tendrán como destino créditos hipotecarios para personas humanas que busquen adquirir, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, dividido en licitaciones de $200.000 millones.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total correspondiente a cada licitación, de acuerdo con las condiciones establecidas para el programa.
Cuáles son las tasas y plazos
El programa establece dos tramos de colocación:
- Tramo 1: plazo de 1 año, con una tasa equivalente a UVA más un spread mínimo de 2,50%.
- Tramo 2: plazo de 5 años, con una tasa equivalente a UVA más un spread mínimo de 4,50%.
Una vez constituido el depósito, las entidades financieras tendrán un plazo de 90 días corridos para aplicar los fondos.
Cuál será la tasa máxima de los créditos hipotecarios
Uno de los puntos centrales del programa es el límite establecido para los créditos hipotecarios que podrán otorgar las entidades financieras con los fondos adjudicados.
Según las condiciones anunciadas, las entidades participantes no podrán otorgar créditos hipotecarios a una tasa superior a UVA + 7,50%.
De esta manera, el programa fija un techo para el costo financiero de los préstamos hipotecarios originados con los fondos de esta iniciativa.
Qué monto y plazo tendrán los créditos
Los créditos hipotecarios deberán tener un plazo mínimo de 15 años.
A su vez, el monto máximo por crédito será equivalente a 150.000 UVA.
El esquema apunta así a ampliar la disponibilidad de financiamiento para personas humanas que busquen acceder a una primera vivienda, ya sea mediante la compra de un inmueble o a través de proyectos de construcción, ampliación o refacción.
Las claves del programa de $2 billones
- Monto total: $2 billones.
- Monto por licitación: $200.000 millones.
- Instrumento: plazo fijo en pesos ajustable por UVA más spread.
- Destino: créditos para primera vivienda.
- Tramo 1: 1 año, UVA + spread mínimo de 2,50%.
- Tramo 2: 5 años, UVA + spread mínimo de 4,50%.
- Límite por entidad: hasta 20% del monto total de cada licitación.
- Aplicación de los fondos: 90 días corridos desde la constitución del depósito.
- Tasa máxima del crédito: UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo del crédito: 15 años.
- Monto máximo: 150.000 UVA por crédito.
Un nuevo esquema para impulsar el crédito hipotecario
El anuncio de Luis Caputo establece un mecanismo para canalizar recursos del sistema financiero hacia el mercado hipotecario. La utilización de depósitos ajustables por UVA permite vincular el financiamiento con la evolución de esta unidad, mientras que el programa establece límites sobre las condiciones de los préstamos que podrán ofrecer las entidades.
El objetivo declarado del esquema es que los fondos adjudicados se destinen a créditos hipotecarios para primera vivienda, ampliando las alternativas disponibles para quienes necesitan financiamiento de largo plazo para acceder a una propiedad.
