De acuerdo con un informe del Banco Central, disminuyeron por tercer mes consecutivos, con mayor impacto en las líneas comerciales.
Los préstamos en pesos al sector privado medidos en términos reales y sin estacionalidad cayeron 3,4% en septiembre, acumulando tres meses consecutivos de caída, de acuerdo con el último Informe Monetario del Banco Central.
La disminución del mes si bien resultó generalizada, fue más intensa en el segmento comercial a pesar del efecto positivo de la Línea de Financiamiento a la Inversión Productiva (LFIP).
Este comportamiento podría estar explicado, entre otras cosas, por la cancelación de préstamos con la liquidez inyectada por las operaciones vinculadas al Programa de Incremento Exportador.
De este modo, en los últimos doce meses habrían acumulado una caída de 4,3% en términos reales. El ratio de préstamos en pesos al sector privado a PIB cayó levemente en el mes (0,1 p.p.) y se ubicó en 6,7%.
Analizando la evolución de los préstamos por tipo de financiación, las líneas con destino principalmente comercial habrían exhibido una caída de 6,3% mensual en términos reales, siendo la caída más marcada desde abril del año pasado.
No obstante, en la comparación interanual y a precios constantes se mantienen en un nivel 1,7% superior al de septiembre de 2021. Al interior de estas financiaciones, los adelantos en cuenta corriente habrían caído 8,1% s.e. en términos reales (+7,0% i.a.).
Por su parte, el financiamiento otorgado mediante documentos habría exhibido una merma a precios constantes de 6,2% s.e. (+4,9% i.a.), explicada tanto por los documentos a sola firma como por los documentos descontados.
La Línea de Financiamiento para la Inversión Productiva (LFIP) continuó siendo la principal herramienta utilizada para canalizar el crédito productivo a Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs). A fines de septiembre, los préstamos otorgados en el marco de la LFIP acumularon desembolsos por aproximadamente $3.065 miles de millones desde su lanzamiento, con un incremento de 7% respecto al mes pasado.
Cabe señalar que, el saldo promedio de las financiaciones otorgadas mediante la LFIP alcanzó aproximadamente a $900.000 millones en agosto (última información disponible), de los cuales el 40,5% correspondió a proyectos de inversión y el resto a capital de trabajo. Dicho saldo representó cerca de un 16% de los préstamos totales y 37% del total de los préstamos comerciales (ver Gráfico 5.3).
El número de empresas que accedió a la LFIP ascendió a 304.680. En línea con el aumento de las tasas de interés de referencia del BCRA, se elevó la tasa máxima de la línea para financiar capital de trabajo desde 69% a 74,5% n.a.; y la correspondiente a proyectos de inversión pasó de 59% a 64,5% n.a.
Entre los préstamos asociados al consumo, las financiaciones instrumentadas con tarjetas de crédito habrían registrado una merma en términos reales de 1,8% durante septiembre, ubicándose el saldo promedio un 8,4% por debajo del nivel de un año atrás.
Los préstamos personales habrían exhibido una caída de 2,9% mensual a precios contantes, con una caída de 11,2%. La tasa de interés de los préstamos personales promedió en septiembre 78,2% n.a. (113,5% e.a.), incrementándose 3,5 p.p. respecto al mes previo.
En lo que se refiere a las líneas con garantía real, los préstamos prendarios habrían registrado una disminución de 1,7% s.e. en términos reales, aunque se mantendrían 22,3% por encima del registro de un año atrás.
Por su parte, el saldo de los créditos hipotecarios habría mostrado en el mes una caída de 3,5% s.e. a precios constantes, acumulando una contracción cercana a 22% en los últimos doce meses.
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