El BCRA informó los resultados de la primera licitación destinada a financiar nuevos créditos hipotecarios para primera vivienda. Participaron 18 entidades, aunque finalmente 13 bancos accedieron a los fondos.
El Gobierno dio un nuevo paso en el programa para impulsar los créditos hipotecarios UVA. El Banco Central (BCRA) informó los resultados de la primera licitación de plazos fijos financiados con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), en la que 13 bancos tomaron un total de $200.000 millones.
La mayor parte de los recursos adjudicados quedó concentrada en el tramo de mayor duración: el 82% fue destinado a colocaciones a cinco años, mientras que el resto correspondió al plazo de un año.
La iniciativa forma parte del programa que busca ampliar el financiamiento destinado exclusivamente a la compra, construcción o mejora de la primera vivienda.
Créditos hipotecarios UVA: cómo fue la primera licitación
Según informó el BCRA, en la primera licitación participaron 18 entidades financieras, que presentaron un total de 42 ofertas por un monto equivalente a $258.640 millones.
Finalmente, se adjudicaron $200.000 millones, lo que representó cerca del 78% del monto ofertado. Cinco de los bancos que participaron de la licitación no resultaron adjudicatarios.
El resultado mostró una fuerte preferencia de las entidades financieras por el fondeo de mayor plazo.
El 82% de los fondos fue adjudicado a cinco años
Del total de $200.000 millones adjudicados, el 82% correspondió al denominado Tramo 2, que tiene un plazo de cinco años.
La tasa promedio ponderada acordada para este segmento fue de 4,94% por encima de la evolución de la UVA, es decir, con un rendimiento atado a la inflación más ese diferencial.
El 18% restante fue adjudicado en el Tramo 1, con un plazo de un año. En este caso, el spread pactado fue de 2,67% más UVA.
La mayor demanda por el tramo largo refleja el interés de los bancos por contar con recursos de mayor duración para financiar préstamos hipotecarios, que por sus características requieren fondeo de largo plazo.
Para qué se podrán utilizar los fondos del FGS
El Banco Central actúa como colaborador técnico y operativo de la ANSES, administradora del Fondo de Garantía de Sustentabilidad.
Los recursos obtenidos por las entidades financieras mediante estas licitaciones deberán ser destinados exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios para personas humanas.
Los préstamos podrán utilizarse para:
- compra de primera vivienda;
- construcción;
- mejora de una vivienda.
El programa contempla un monto total de $2 billones para fortalecer el fondeo del sistema financiero destinado a créditos hipotecarios.
Cuál será la tasa máxima de los nuevos créditos hipotecarios
Como condición para acceder a estos fondos, las entidades financieras deberán cumplir determinados requisitos en la colocación de los préstamos.
Uno de los principales límites establece que los bancos no podrán otorgar créditos hipotecarios con estos recursos a una tasa superior al 7,5%, además del ajuste correspondiente por UVA.
También se fijó un límite para el monto máximo de cada préstamo, que no podrá superar las 150.000 UVA.
En cuanto al plazo, los créditos hipotecarios otorgados mediante este programa deberán tener una duración no inferior a 15 años.
Qué bancos pueden participar de las licitaciones
Las normas establecen que las entidades financieras pueden presentar una o más ofertas en cada uno de los tramos disponibles.
Sin embargo, para participar deben contar, como mínimo, con una calificación de riesgo de largo plazo equivalente a BBB en escala local.
Además, se establecieron límites para evitar una concentración excesiva de los recursos. El monto máximo que puede adjudicarse a cada banco no puede superar el equivalente al 2% de su Responsabilidad Patrimonial Computable ni el 20% del total de su cartera vigente de créditos hipotecarios.
Cómo funciona la cancelación anticipada
La normativa también contempla mecanismos de cancelación anticipada para los plazos fijos constituidos con recursos del FGS.
El Fondo podrá ejecutar esta opción en una única oportunidad, una vez transcurridos 120 días desde la constitución del plazo fijo y hasta su vencimiento.
El monto máximo de esa cancelación no podrá superar la diferencia entre los recursos inicialmente adjudicados y el monto de los créditos hipotecarios que efectivamente hayan sido colocados por las entidades financieras.
Con esta primera licitación, el programa comenzó formalmente a canalizar recursos del FGS hacia los bancos para ampliar el financiamiento hipotecario. La fuerte concentración de las adjudicaciones en el tramo a cinco años será uno de los datos centrales para seguir de cerca en las próximas licitaciones y en la evolución de la oferta de créditos hipotecarios UVA.
