El Banco Central realizará la primera subasta por $200.000 millones para financiar nuevos créditos hipotecarios. Cómo funcionará el esquema, qué شروط deberán cumplir los bancos y cuál será la tasa máxima para los préstamos destinados a primera vivienda.
El Gobierno pondrá en marcha el lunes un nuevo mecanismo para impulsar el mercado de los créditos hipotecarios. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) realizará la primera licitación destinada a otorgar fondeo a las entidades financieras, en el marco de un programa de $2 billones diseñado para ampliar el acceso al financiamiento para vivienda.
La primera subasta será por $200.000 millones y se realizará el lunes 7 de septiembre. Los recursos provendrán del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES y serán canalizados hacia los bancos que participen del esquema.
La iniciativa busca generar una mayor disponibilidad de fondos para que las entidades financieras otorguen préstamos destinados exclusivamente a la compra, construcción o mejora de la primera vivienda.
Cómo funcionará el nuevo sistema para impulsar los créditos hipotecarios
El mecanismo fue formalizado por el BCRA mediante la Comunicación A8475, que estableció las condiciones técnicas para las licitaciones.
El programa contempla un total de $2 billones en depósitos a plazo fijo ajustables por UVA más una tasa adicional o spread. Los bancos que obtengan esos fondos deberán destinarlos exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios.
Las entidades financieras tendrán un plazo máximo de 90 días para aplicar los recursos al financiamiento de préstamos para primera vivienda.
El esquema contará con dos alternativas de fondeo:
- Depósitos a un año con una tasa de UVA + 2,5%.
- Depósitos a cinco años con una tasa de UVA + 4,5%.
A cambio, los bancos deberán respetar determinadas condiciones en los créditos que otorguen a los clientes.
Créditos hipotecarios: cuál será la tasa máxima que podrán cobrar los bancos
Uno de los puntos centrales del programa es el límite establecido para las tasas de los préstamos hipotecarios.
Los bancos adjudicatarios no podrán cobrar a los tomadores de los créditos una tasa superior a UVA + 7,5% nominal anual.
Además, cada préstamo podrá alcanzar un monto máximo equivalente a 150.000 UVA y deberá contar con un plazo mínimo de 15 años.
De esta manera, el Gobierno busca que el fondeo obtenido por las entidades financieras se traduzca en préstamos hipotecarios de largo plazo y con condiciones previamente establecidas.
Qué bancos podrán acceder a los fondos
La distribución de los recursos también tendrá límites para evitar que una parte significativa del programa quede concentrada en pocas entidades.
Según las condiciones establecidas, el monto adjudicado a cada banco no podrá superar:
- El 2% de su responsabilidad patrimonial computable.
- El 20% de su cartera de créditos hipotecarios.
- El límite de crédito asignado previamente por el FGS.
Además, cada entidad financiera podrá ofertar como máximo por el 20% del total de los $2 billones contemplados en el programa.
Cómo será la primera licitación del BCRA
La primera subasta se realizará mediante un sistema de precio múltiple. El BCRA actuará como colaborador técnico y operativo de ANSES y organizará el proceso a través del sistema SIOPEL.
Una vez adjudicados los fondos, los bancos tendrán hasta dos días hábiles bancarios para constituir los depósitos a plazo fijo a nombre de ANSES-FGS.
La licitación del lunes será la primera etapa de un programa mucho más amplio, que contempla hasta $2 billones para fortalecer el financiamiento hipotecario.
Las fechas, montos y condiciones particulares de las próximas subastas serán definidos en cada convocatoria.
Qué significa este plan para quienes buscan un crédito hipotecario
El nuevo esquema no implica que ANSES entregue créditos directamente a las personas. El mecanismo funciona como una fuente de fondeo para los bancos.
En términos simples, el FGS aporta recursos que son adjudicados a las entidades financieras bajo determinadas condiciones. A cambio, los bancos deben utilizar ese dinero para otorgar créditos destinados a la compra, construcción o mejora de la primera vivienda.
El objetivo es aumentar la disponibilidad de fondos para el mercado hipotecario y generar condiciones para ampliar la oferta de préstamos de largo plazo.
La primera licitación por $200.000 millones marcará así el inicio operativo del programa anunciado por el Gobierno, que apunta a movilizar hasta $2 billones hacia el financiamiento de viviendas.
